近期，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》（簡稱《方案》），提出構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)。這是構(gòu)建新型金融基礎(chǔ)設(shè)施、完善融資支持體系的重要一步，對于運用市場化辦法化解中小企業(yè)融資難、融資貴問題具有重要且深遠(yuǎn)的意義。
第一，打通數(shù)據(jù)孤島，助力中小微企業(yè)融資擴面降價。中小微企業(yè)一般存續(xù)時間短、經(jīng)營方式靈活，能提供的結(jié)構(gòu)化財務(wù)信息在時間長度、指標(biāo)廣度和內(nèi)容效度等方面相對有限，信息不對稱、信息不完備等問題更為突出。《方案》將逐步把納稅行為、社會保險費和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電煤氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等信息納入共享范圍，打通了“數(shù)據(jù)孤島”，并鼓勵企業(yè)通過自愿填報加信用承諾等方式補充自身信息，鼓勵接入機構(gòu)依法依規(guī)將相關(guān)信息向融資信用服務(wù)平臺和有關(guān)部門開放共享，形成了數(shù)據(jù)開放共享機制。
這些信息具有很高的權(quán)威性和準(zhǔn)確性，且特別適合作為與其他外部大數(shù)據(jù)資源相關(guān)聯(lián)的“錨點”。《方案》提供了堅實、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，有利于綜合各類異質(zhì)大數(shù)據(jù)、開發(fā)和使用創(chuàng)新型風(fēng)險管理模型與技術(shù)，針對性解決信息難題，進(jìn)而助力中小微企業(yè)融資擴面降價。
第二，構(gòu)建信息平臺，動態(tài)監(jiān)測防范化解金融風(fēng)險。跨部門、跨領(lǐng)域的共享信息平臺可以用更有時效性的方式把涉及中小微企業(yè)的多渠道、多來源、多種類的信息匯聚在一起，金融機構(gòu)有可能進(jìn)行關(guān)聯(lián)挖掘分析，以更“智慧”、更動態(tài)的方式了解掌握企業(yè)整個投融資業(yè)務(wù)鏈條的總量及結(jié)構(gòu)變化，從而提升風(fēng)險監(jiān)測的實時性、系統(tǒng)性和有效性。
政府各部門和金融機構(gòu)還可以在信息共享的基礎(chǔ)上，形成數(shù)據(jù)匯集和數(shù)據(jù)更新的工作機制，將不同來源的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、關(guān)聯(lián)、集成，形成風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，一方面有條件建立健全失信聯(lián)合評價與懲戒機制，提升中小微企業(yè)違約違規(guī)成本；另一方面也可以結(jié)合外部輿情信息等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，健全風(fēng)險預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、處置機制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
第三，匯聚數(shù)據(jù)要素，助力金融科技創(chuàng)新發(fā)展。《方案》有望進(jìn)一步推動數(shù)據(jù)要素的多向賦能，從而在創(chuàng)新優(yōu)化融資模式、提升對中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量等方面發(fā)揮更大作用。金融科技的迅速發(fā)展，賦能行業(yè)客戶畫像、風(fēng)險評估、經(jīng)營流程等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)，正在深刻地改變金融業(yè)態(tài)、推動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，一方面意味著金融業(yè)的數(shù)據(jù)可得性會得到極大提升，經(jīng)營和交易都將更加便利，另一方面也會推動金融機構(gòu)與科技公司競合發(fā)展，充分利用各方優(yōu)勢，為破解中小微企業(yè)融資難題提供市場化的、創(chuàng)新型的解決方案。
在數(shù)字時代，數(shù)據(jù)成為關(guān)鍵的生產(chǎn)要素，其功能將從發(fā)展的“工具”“助手”向“基石”“引領(lǐng)”的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)的流通和共享是決定數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，對于建設(shè)數(shù)字強國具有重要的戰(zhàn)略意義。《方案》依法依規(guī)推進(jìn)數(shù)據(jù)資源開放共享，不僅會為破解中小微企業(yè)融資難題創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境，也將為金融科技創(chuàng)新發(fā)展提供堅強的支持和保障。
