上半年，普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增速22.6%

銀行業(yè)保險業(yè)加力服務(wù)實體經(jīng)濟

在7月21日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相介紹，今年以來，銀保監(jiān)會全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤，著力防范化解金融風險，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元。其中普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增速22.6%，較各項貸款的平均增速高出11.69個百分點。綜合融資成本繼續(xù)下降。

實體經(jīng)濟資金有效供給平穩(wěn)增長

今年以來，銀行業(yè)保險業(yè)助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展。

銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐表示，當前穩(wěn)增長壓力較大，銀保監(jiān)會出臺多項政策舉措，切實推動銀行保險機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長28.9%。21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元。

“今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體上繼續(xù)保持快速增長的良好態(tài)勢，但受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預(yù)期因素影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的確面臨比較大的困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降。今年4月份，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降了900多億元。”綦相介紹，但5、6月份扭轉(zhuǎn)了總量下跌的勢頭，普惠型小微企業(yè)的貸款增量分別達到3300億元和9300億元。

下一步銀保監(jiān)會將繼續(xù)擴大信貸增量，督促銀行合理運用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，穩(wěn)住信貸存量，提升服務(wù)質(zhì)效；健全長效機制，提高服務(wù)動力和能力。

“我們積極會同人力資源社會保障部、財政部研究制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則和配套制度，力爭推進個人養(yǎng)老金早日實施。目前，相關(guān)配套政策已經(jīng)在一定范圍內(nèi)征求意見，不久的將來即將出臺。”綦相介紹。

專屬養(yǎng)老保險從3月1日起試點范圍擴大到全國。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，目前累計投保件數(shù)19.6萬件，其中新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保2.96萬件。

銀行業(yè)保險業(yè)總體運行穩(wěn)健

今年上半年銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大風險防控力度。截至6月末，銀行業(yè)保險業(yè)總體運行穩(wěn)健。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。有序推進高風險中小銀行和保險、信托機構(gòu)風險處置。繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元。

銀保監(jiān)會持續(xù)壓降高風險影子銀行業(yè)務(wù)，上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元。銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞介紹，我國高風險影子銀行主要體現(xiàn)在類信貸，其本質(zhì)是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運作是影子銀行最大風險隱患。銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴防類信貸影子銀行反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標準。

數(shù)據(jù)顯示，我國類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經(jīng)得到遏制。

下一步，銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍。同時，積極會同有關(guān)部門加快推動專項債補充中小銀行資本工作。

中小銀行改革化險扎實推進

中小銀行是我國銀行業(yè)體系的重要組成部分。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前，中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。其中，中小銀行的“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款分別占到銀行業(yè)的39%和46%。

中小銀行改革化險受到市場關(guān)注。今年以來，銀保監(jiān)會扎實推進中小銀行改革化險，推動黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機融合，加大對股東股權(quán)的監(jiān)管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。穩(wěn)步推進風險處置，上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。多渠道補充資本。上半年，經(jīng)國務(wù)院批準，已經(jīng)向遼寧、甘肅、河南等地分配了1030億元額度，同時指導(dǎo)中小銀行借助市場化補充資本。

“中國金融市場吸引力不斷增強。”葉燕斐介紹，目前，銀行業(yè)保險業(yè)外資股權(quán)比例限制已經(jīng)全部取消，大幅減少外資準入數(shù)量型門檻。2018年—2021年，銀保監(jiān)會新批設(shè)各類外資機構(gòu)120多家。截至目前，中外資銀行保險機構(gòu)經(jīng)營范圍已經(jīng)基本實現(xiàn)一致。同時不斷改善營商環(huán)境。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、116家外國銀行分行和134家代表處，營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)919家，境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機構(gòu)和80家代表處。

“銀保監(jiān)會貫徹房地產(chǎn)長效機制要求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，配合有關(guān)方面做好‘保交樓、保民生、保穩(wěn)定’金融支持相關(guān)工作。6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元。”劉忠瑞介紹，滿足居民合理購房需求，會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達到2019年以來的最快。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。

對于市場關(guān)心的村鎮(zhèn)銀行風險事件，綦相介紹，7月21日上午河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進過程中。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會

制圖：蔡華偉