證券時(shí)報(bào)記者 李穎超
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)這一曾經(jīng)被視為業(yè)務(wù)副產(chǎn)品的要素，如今已超越傳統(tǒng)的資金、網(wǎng)點(diǎn)等要素，逐漸成為商業(yè)銀行核心戰(zhàn)略資產(chǎn)之一，驅(qū)動(dòng)其業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)模式的全面升級(jí)。
證券時(shí)報(bào)記者觀察到，近期，多家銀行在數(shù)據(jù)人才爭奪、平臺(tái)信創(chuàng)改造、數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表等方面動(dòng)作頻頻，多維度加速推進(jìn)對(duì)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的探索與布局，以期先人一步“挖到礦”。
人力爭奪：復(fù)合型人才成“香餑餑”
當(dāng)前，銀行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)人才的爭奪愈發(fā)激烈。
從多家銀行近期發(fā)布的招聘信息來看，數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)庫管理、人工智能等崗位需求旺盛，且對(duì)應(yīng)聘者多元化經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)能力的要求較高。
日前，黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)布2025年員工招聘公告，擬面向高校和社會(huì)共同招聘，報(bào)名時(shí)間截止5月26日，涉及辦公政策研究、組織黨務(wù)宣傳、公司個(gè)金、渠道、計(jì)劃財(cái)務(wù)、法律、信息科技等多個(gè)關(guān)鍵條線，共推出24個(gè)招聘崗位，計(jì)劃招聘人員達(dá)97人。
其中，信息科技條線包括數(shù)據(jù)研發(fā)、數(shù)據(jù)庫管理、云平臺(tái)管理、應(yīng)用創(chuàng)新（人工智能方向）、科技管理等崗位共66人，占據(jù)2025年招聘人數(shù)的一半以上。從招聘要求的專業(yè)技術(shù)來看，涉及該條線的崗位青睞于具有商業(yè)銀行從業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)大廠或知名金融科技企業(yè)相關(guān)工作經(jīng)歷的復(fù)合型人才。
同時(shí)，與數(shù)據(jù)研發(fā)、人工智能方向有關(guān)的崗位，要求任職者具備挖掘相關(guān)技術(shù)與業(yè)務(wù)融合場(chǎng)景的能力，以及有過支撐實(shí)際銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景的經(jīng)驗(yàn)。顯而易見，農(nóng)信聯(lián)社不僅開始關(guān)注求職者的技術(shù)能力，更看重他們能否將技術(shù)轉(zhuǎn)化為實(shí)際的業(yè)務(wù)價(jià)值。
某股份行華東區(qū)分行人士向證券時(shí)報(bào)記者表示：“過去，銀行更傾向于招聘具有金融、經(jīng)濟(jì)背景的人才，但現(xiàn)在科技與數(shù)據(jù)類崗位占比大幅提升，銀行尤其需要既懂金融業(yè)務(wù)又懂?dāng)?shù)據(jù)技術(shù)的復(fù)合型人才，市場(chǎng)在這方面也存在一定的缺口。”
除了上述農(nóng)信社，股份行浦發(fā)銀行也在總行層面向市場(chǎng)招聘數(shù)據(jù)管理部、科技金融部和平臺(tái)研運(yùn)中心三部門的副總經(jīng)理。從該行提及的應(yīng)聘者專業(yè)能力素質(zhì)來看，上述崗位的遴選也反映了數(shù)據(jù)與科技金融等領(lǐng)域?qū)Ω叨巳瞬盘岢隽伺c時(shí)俱進(jìn)的高標(biāo)準(zhǔn)要求。
比如，浦發(fā)銀行總行在數(shù)據(jù)管理部副總經(jīng)理的任職要求中提到，應(yīng)聘者需具有10年及以上大型國有銀行、股份制商業(yè)銀行或知名金融機(jī)構(gòu)相關(guān)科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)的崗位工作經(jīng)歷，從事數(shù)據(jù)管理相關(guān)工作5年及以上等。該崗位所負(fù)責(zé)的內(nèi)容包括推進(jìn)全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作，制訂企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)規(guī)范，推動(dòng)落實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)全生命周期管理要求等。
平臺(tái)建設(shè)：信創(chuàng)改造與國產(chǎn)化替代
人才需求激增的同時(shí)，是銀行數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目在密集推進(jìn)，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施層面正加快國產(chǎn)化替代步伐。
5月，交通銀行浙江省分行發(fā)布數(shù)據(jù)平臺(tái)信創(chuàng)改造項(xiàng)目的市場(chǎng)調(diào)研公告，供應(yīng)商受邀參與。據(jù)了解，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和信創(chuàng)改造的背景下，交通銀行浙江省分行計(jì)劃將本地?cái)?shù)據(jù)遷移至總行OceanBase，將原有系統(tǒng)遷移至國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。
“近年來，銀行在數(shù)據(jù)中臺(tái)、監(jiān)管報(bào)送、智能風(fēng)控等領(lǐng)域的投入明顯增加。由于監(jiān)管對(duì)數(shù)據(jù)安全的要求提高，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、分布式存儲(chǔ)等技術(shù)成為銀行重點(diǎn)考察的方向。”一位接近銀行數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)的業(yè)內(nèi)人士透露。
實(shí)際上，多家國有大行和股份制銀行均在積極推進(jìn)數(shù)據(jù)平臺(tái)升級(jí)。隨著市場(chǎng)環(huán)境日益復(fù)雜多變，客戶需求也愈發(fā)多樣化，在此背景下，國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)了新一代分布式核心系統(tǒng)的建設(shè)工程。
根據(jù)中國信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所統(tǒng)計(jì)，包括中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等在內(nèi)的國有大行，其新一代核心系統(tǒng)建設(shè)啟動(dòng)時(shí)間較早，技術(shù)、資金、人才儲(chǔ)備豐富，改造進(jìn)展較快，核心系統(tǒng)建設(shè)多已從技術(shù)驗(yàn)證階段進(jìn)入投產(chǎn)階段。通過采用分布式架構(gòu)、云計(jì)算、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫等前沿技術(shù)，商業(yè)銀行得以重構(gòu)其金融基礎(chǔ)設(shè)施，在提升服務(wù)效能的同時(shí)，增強(qiáng)系統(tǒng)的自主可控能力，確保服務(wù)穩(wěn)定性。
此外，不少銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)踐中還研發(fā)出獨(dú)家技術(shù)。比如，來自國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局公開的信息顯示，中信銀行正申請(qǐng)一項(xiàng)名為“一種應(yīng)用于銀行的配置化云端數(shù)據(jù)湖至應(yīng)用數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)卸載方法、系統(tǒng)”的專利。
從平臺(tái)建設(shè)的供應(yīng)方面來看，市場(chǎng)氛圍也逐漸熱絡(luò)。市場(chǎng)份額位居前列的神州數(shù)碼信息服務(wù)集團(tuán)在其2024年財(cái)報(bào)中透露，近三年來，金融軟服業(yè)務(wù)簽約總額在國有大行和股份行的年度復(fù)合增長為15.06%，收入總額年度復(fù)合增長19.52%。其中，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，該公司中標(biāo)某股份行全核心項(xiàng)目和某股份行分布式核心會(huì)計(jì)核算項(xiàng)目、中標(biāo)某省農(nóng)信項(xiàng)目、中標(biāo)中部某省萬億資產(chǎn)體量城商行和東部某省3萬億資產(chǎn)體量銀行的新核心項(xiàng)目，以及中標(biāo)廣東、天津、江蘇等地農(nóng)商行核心項(xiàng)目。
數(shù)據(jù)入表：從成本中心到價(jià)值創(chuàng)造
除了人力和平臺(tái)建設(shè)，作為擁有海量數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)的銀行，還積極推進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表。多家銀行在最新年報(bào)中均提及“數(shù)據(jù)資源入表”，探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值，側(cè)面反映出行業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)價(jià)值的認(rèn)可。
自去年1月1日起，財(cái)政部印發(fā)的《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)定》（下稱“《暫行規(guī)定》”）正式實(shí)施，允許符合條件的數(shù)據(jù)資源確認(rèn)為無形資產(chǎn)或存貨，并在財(cái)務(wù)報(bào)表中列示，對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表（計(jì)入財(cái)務(wù)報(bào)表）提供了原則性指導(dǎo)。
這一政策變化對(duì)銀行業(yè)影響深遠(yuǎn)。過去，銀行在數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)上的投入通常被計(jì)入成本項(xiàng)，而上述規(guī)定實(shí)施后，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)可被量化并計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表，進(jìn)而提升企業(yè)估值。這背后離不開頂層設(shè)計(jì)的逐步引導(dǎo)，《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等法規(guī)近年相繼出臺(tái)，《暫行規(guī)定》則從制度層面確認(rèn)了數(shù)據(jù)的資產(chǎn)屬性。
在披露的2024年年度報(bào)告中，中信銀行、光大銀行、恒豐銀行、寧波銀行等均透露了具體的數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表金額。其中，光大銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表金額高達(dá)1809萬元，寧波銀行、中信銀行、恒豐銀行的這一數(shù)據(jù)分別為600萬元、579萬元、112萬元，各家銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表金額的統(tǒng)計(jì)上還存在一定的統(tǒng)計(jì)口徑差異。
雖然上述入表規(guī)模不大，但意義重大。“這體現(xiàn)了銀行數(shù)據(jù)從成本項(xiàng)正式轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)項(xiàng)。”有會(huì)計(jì)師事務(wù)所人士表示，“隨著評(píng)估體系逐漸完善，未來數(shù)據(jù)資產(chǎn)的規(guī)模有望快速增長。”
值得一提的是，目前各家銀行針對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表的進(jìn)展不一。工商銀行和招商銀行在年報(bào)會(huì)計(jì)政策變更部分提到，2024年生效的《暫行規(guī)定》對(duì)其財(cái)務(wù)狀況無重大影響；華夏銀行、浦發(fā)銀行也提到了各自推進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表的情況，但未透露具體的入表金額。
一位不愿具名的銀行業(yè)資深從業(yè)人員認(rèn)為，隨著技術(shù)成熟和監(jiān)管完善，未來三到五年將是銀行業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)的關(guān)鍵期，“那些在人才、平臺(tái)和財(cái)務(wù)處理上提前布局的銀行，有望在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中占據(jù)先機(jī)。”
