河南等地持續遭遇強降雨后，多部門迅速聯動，采取有效措施幫助河南加速恢復生產生活秩序。其中，保險業積極行動，充分發揮救助和補償功能。

在我國，各類保險如何起到救災減災防護作用，消費者又該如何投保、索賠？記者采訪了相關保險人士。

車險——

平安產險河南分公司副總經理韓健告訴記者，車輛涉水能否得到賠付，消費者首先要確認是否已經投保涉水險。涉水險專門針對因水淹導致的發動機損失。2020年9月，中國銀保監會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，將之前需要單獨購買的涉水險、自燃險、盜搶險、玻璃險、不計免賠和無法找到第三方責任險等共計6個附加險，都并到了車損險里。“車險新規落地之后，購買了車損險的消費者，且保險合同中未附加發動機進水損壞除外特約條款的，無需另外購買涉水險就可得到賠付；但在此之前投保的要獲得全額賠付必須要同時購買車損險和涉水險，否則只能獲得除發動機以外的其他水淹損失賠付。”韓健解釋。

保險公司提醒消費者，如果車輛涉水熄火，不要二次啟動發動機，因為這樣操作造成的發動機損壞屬于人為造成的損失，保險公司有權拒絕賠償。

 財產險——

家宅受損，企業生產線、倉庫被淹，也是暴雨、洪災等自然災害中常見的損失，這時候，就需要企業財產險、家庭財產險“挺身而出”。以平安的小微企業保為例，如果因暴雨、暴風、洪水、臺風等造成店鋪的房屋主體、設備、裝修等損失，均可理賠。7月24日，受臺風影響，寧波一家蛋糕店廣告牌掉落，因為投保了該保險產品，獲賠7000元。如果投保了家庭財產險，那么因暴雨、臺風等災害造成房屋裝修受損、承重結構等房屋主體受損、家電家具等室內財產受損均可獲得不同程度的賠付。

農業保險——

2020年中國已經成為全球農業保險保費規模最大的國家。農業保險主要包括種植業保險和養殖業保險，其保險標的基本覆蓋了主要農作物和養殖畜禽。韓健介紹，一般來說，對于極端天氣造成的農作物損失，農戶如果參保了政策性農業保險，保險公司基本都會給予理賠。在受災后，農戶可根據自身投保情況及時向保險公司報險，保險公司會到現場進行勘驗、定損。

人身險——

人身險也是自然災害中提供保障的重要險種。消費者可考慮投保人身意外傷害保險和意外傷害醫療險，意外傷害險以死亡和殘疾為賠付條件，意外傷害醫療險則可賠付由意外引發的身體受傷和疾病所花費的住院醫療費用。

無論投保哪種保險產品，韓健提醒，消費者在投保和索賠時都需要注意保險條款和除外責任中的相關規定，比如投保家財險要詳看“免除責任”條款，如果主險沒有符合自己需求的保障責任，可以根據自己需求另外購買附加險。

銀保監會近日已做出全面部署，要求保險機構全力做好河南暴雨災害的保險理賠服務，按照“特事特辦、急事急辦”原則，建立理賠服務綠色通道、簡化理賠流程、提高理賠效率。特別是對因災受傷人員，要通過減少醫院等級限制、直賠、一站式結算等方式提高理賠效率。對受汛情影響暫時難以查勘定損的，可結合實際預付賠款。