江西省資溪縣是個典型的山區(qū)縣，林地面積167.3萬畝，占縣域面積的88.5%。豐富的森林資源是該縣擁有的最大綠色財富，但由于林權(quán)分散出現(xiàn)了林業(yè)經(jīng)營粗放化、破碎化等問題，導(dǎo)致規(guī)?；?jīng)營水平低、森林質(zhì)量提升難、森林資源資產(chǎn)變現(xiàn)難。2019年，資溪縣獲準開展重點生態(tài)區(qū)位非國有商品林贖買項目試點工作。
解決問題的辦法有了，但贖買的資金從何而來？最終，江西省林業(yè)局下達贖買專項資金800萬元，資溪縣政府配套2600萬元作為啟動資金，農(nóng)業(yè)銀行江西分行信貸支持9800萬元。鑒于非國有商品林贖買項目回報周期長、投入大、見效慢，江西農(nóng)行將該筆項目貸款期限提高至15年，并設(shè)置了3年寬限期。
農(nóng)業(yè)銀行江西撫州分行行長黃斌告訴記者，要實現(xiàn)生態(tài)產(chǎn)品價值，讓生態(tài)效益轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟效益，最大的難點是估值難和處置難。農(nóng)業(yè)銀行通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，對林權(quán)抵押融資方式進行了探索。
近年來，農(nóng)業(yè)銀行不斷完善綠色金融管理體制及運行機制，堅持以綠色發(fā)展引領(lǐng)業(yè)務(wù)經(jīng)營，以金融力量守護好綠水青山。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行首席專家楊光介紹，農(nóng)業(yè)銀行始終堅持貫徹落實國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)完善綠色金融管理體制及運行機制，致力于從機制、產(chǎn)品和能力等三個方面，著力打造綠色金融優(yōu)勢品牌，建立多層次立體化業(yè)務(wù)體系，鞏固提升綠色金融市場主體地位。
從2012年開始，農(nóng)業(yè)銀行逐步將綠色信貸納入全行信貸政策體系，在每年信貸政策指引中明確綠色信貸發(fā)展方向、重點領(lǐng)域和管理要求，并逐步落實到各個重點行業(yè)信貸政策中。隨后，農(nóng)業(yè)銀行逐步明確全行中長期綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和目標，構(gòu)建起綠色金融業(yè)務(wù)的管理體系、產(chǎn)品體系、營銷體系和風控體系，為提升全行綠色金融服務(wù)水平奠定了堅實基礎(chǔ)。
記者在采訪中了解到，農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮集團綜合經(jīng)營優(yōu)勢，建立起涵蓋綠色信貸、綠色投行、綠色租賃、綠色投資等多元化產(chǎn)品和全市場服務(wù)體系。近年來，農(nóng)業(yè)銀行推出了“綠色金融制造貸”“美麗鄉(xiāng)村貸”“排污權(quán)質(zhì)押貸”“綠色資產(chǎn)證券化”“碳中和債”等多個契合地方特色的綠色金融產(chǎn)品，取得了良好的社會效益和經(jīng)濟效益。例如，截至2021年6月末，農(nóng)業(yè)銀行支持了22個長江大保護項目，支持項目投資總額達500多億元，惠及長江流域7省份21個縣市。截至2021年6月末，按照中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計口徑，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額已經(jīng)超過1.7萬億元，折合每年減排二氧化碳當量超過8500萬噸。
對商業(yè)銀行而言，碳達峰、碳中和戰(zhàn)略將帶來新的投融資等需求。多家機構(gòu)的研究報告顯示，清潔能源、清潔生產(chǎn)、節(jié)能環(huán)保、綠色交通等領(lǐng)域未來投資將迎來高速增長，新增的一批綠色、低碳重大項目投資建設(shè)將產(chǎn)生大量資金需求。
8月6日，農(nóng)業(yè)銀行上海分行成功落地農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆通過交易所登記的碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。農(nóng)業(yè)銀行上海分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理馬紅說：“我行已實施名單制精準管理，逐戶排摸高耗能行業(yè)節(jié)能減排需求，定制金融服務(wù)方案，通過綠色貸款、綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化、綠色基金等方式，對接客戶綠色低碳發(fā)展綜合性金融需求。”
日前，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍在參加國際金融協(xié)會可持續(xù)金融峰會時表示，商業(yè)銀行應(yīng)不斷探索將ESG（環(huán)境、社會責任和公司治理）風險納入全面風險管理體系。將ESG理念全面融入公司治理，從組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程等方面加快推進管理體系建設(shè)，重點突出環(huán)境、社會表現(xiàn)和可持續(xù)發(fā)展理念。
目前，農(nóng)業(yè)銀行正在將ESG理念和企業(yè)社會責任的意識納入企業(yè)經(jīng)營的方方面面，并逐步形成體系化、標準化、專業(yè)化的管理和業(yè)務(wù)規(guī)范。
