2021年上半年，交通銀行堅決落實新發(fā)展理念，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，業(yè)績表現(xiàn)延續(xù)“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)”向好態(tài)勢，較好實現(xiàn)了“十四五”開局任務(wù)。2021年上半年經(jīng)營業(yè)績報告顯示，交行資產(chǎn)總額達11.41萬億元，較上年末增長6.70%；實現(xiàn)凈利潤420.19億元，同比增長15.10%。
聚焦價值創(chuàng)造 提升經(jīng)營效益
數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，交行收入保持穩(wěn)定增長，實現(xiàn)凈經(jīng)營收入1340.51億元，同比增長5.59%。其中，利息凈收入784.86億元，同比增長6.28%；手續(xù)費及傭金凈收入249.66億元，同比增長2.84%。
交行上半年凈利息收益率（NIM）1.55%，同比擴大2個基點，息差實現(xiàn)小幅擴大。其中，第二季度NIM環(huán)比擴大1個基點。境外銀行機構(gòu)和子公司實現(xiàn)凈利潤合計84.37億元，同比增長27.66%，占集團凈利潤比重同比提升1.97個百分點至20.08%，這表明交行盈利結(jié)構(gòu)更趨多元。此外，ROE、ROA同比改善。年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.93%，同比上升1.03個百分點；年化平均資產(chǎn)回報率0.78%，同比上升0.06個百分點。
交行緊扣信用風(fēng)險防控能力建設(shè)，以提升資產(chǎn)質(zhì)量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、深化風(fēng)險授信改革為抓手，優(yōu)化信用風(fēng)險管理流程，推進數(shù)據(jù)和系統(tǒng)智能化，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示，上半年，交行不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。逾期貸款率1.48%，較上年末下降0.06個百分點，逾期貸款90天以上貸款余額占不良貸款余額比例67.35%。撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個百分點。
交行堅持“創(chuàng)造共同價值”理念，積極把握常態(tài)化疫情防控背景下經(jīng)濟穩(wěn)中向好、生產(chǎn)需求回升、新動能快速增長的機遇，金融供給總量提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
——信貸投放力度加大。2021年上半年，交行客戶貸款余額63467億元，較上年末增長8.52%；公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加2624.45億元，增速10.68%。
——深度融入國家政策。長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款較上年末增長11.14%，三大區(qū)域貸款余額占集團貸款比重52.06%，較上年末提升1.22個百分點。
——重點領(lǐng)域供給增加。境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長11.81%；境內(nèi)行綠色貸款余額較上年末增長12.65%。
加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 賦能高質(zhì)量發(fā)展
2021年上半年，交行通過技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動，構(gòu)建以客戶服務(wù)、經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)治理、科技創(chuàng)新和組織保障五大能力提升為主線的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略布局和實施體系，助力形成普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融四大特色領(lǐng)域優(yōu)勢，全集團共同實施掛圖作業(yè)，有序全面提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
3月份，交行發(fā)布了《交通銀行2021-2022年數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案》。目前，已經(jīng)啟動并推進14個數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點項目，其中營銷中臺、風(fēng)控中臺、新一代云平臺等10個項目已完成準入并取得階段性成效。
——助力零售業(yè)務(wù)場景拓展。升級“惠民就醫(yī)”產(chǎn)品，支持政務(wù)平臺、醫(yī)保平臺、醫(yī)院平臺等多種渠道，已在10個地區(qū)上線；打造特色化開放銀行“交行方案”，對接上海、四川、廣西等城市市民云系統(tǒng)。
——推動公司業(yè)務(wù)數(shù)字化。推出普惠e貸3.0，增加信用及擔(dān)保線上融資模式；提升“交銀e關(guān)通”客戶體驗，實現(xiàn)全國推廣上線；優(yōu)化“交銀慧校”平臺，支持相關(guān)部門個性化需求定制開發(fā)。
——推進同業(yè)業(yè)務(wù)智能化。積極布局金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，構(gòu)建跨境人民幣支付網(wǎng)絡(luò)，提供效率更高、成本更低的跨境支付體驗；完善“交e通”同業(yè)財富管理平臺，一站式對接集團內(nèi)外金融產(chǎn)品和服務(wù)。
上半年，交行手機銀行月度活躍客戶數(shù)（MAU）3271萬戶，買單吧月度活躍客戶（MAU）2334萬戶；云端銀行服務(wù)客戶規(guī)模較上年末增長38.16%；開放銀行已上線接口839個，累計調(diào)用次數(shù)超1.1億次。
今后，交行將堅定不移推動“數(shù)字化新交行”建設(shè)，建立健全集團數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用體系，做強企業(yè)級數(shù)據(jù)治理，打造集成整合、高效復(fù)用、即時賦能的數(shù)據(jù)服務(wù)；促進技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，特別是圍繞普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融和財富金融四大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，構(gòu)建數(shù)字化、生態(tài)化的客戶服務(wù)體系，打造市場有感、客戶有感的標(biāo)桿產(chǎn)品；持續(xù)提升生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建能力和服務(wù)質(zhì)量，大力推進跨界生態(tài)開放融合，注重各類特色場景建設(shè)的完整性和系統(tǒng)集成；還將積極運用人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新技術(shù)為提升客戶體驗、優(yōu)化服務(wù)流程提供更好的技術(shù)支撐。
立足自身稟賦 打造業(yè)務(wù)特色
在與國民經(jīng)濟“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻同步發(fā)展中，交行基于自身條件，發(fā)揮特殊優(yōu)勢，打造四大業(yè)務(wù)特色，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，推動各項業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
首先是打造普惠金融業(yè)務(wù)特色。圍繞“增強金融普惠性”，緊密對接數(shù)字政務(wù)平臺、民生服務(wù)等各類場景，強化科技引領(lǐng)和數(shù)字化風(fēng)控，實現(xiàn)批量獲客和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額2935.68億元，較上年末增長29.3%。
其次是打造貿(mào)易金融業(yè)務(wù)特色。服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，把握上海打造“國內(nèi)大循環(huán)的中心節(jié)點、國內(nèi)國際雙循環(huán)的戰(zhàn)略鏈接”的重大機遇，緊抓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈核心節(jié)點企業(yè)，提供涵蓋境內(nèi)外、本外幣、離在岸一體化金融服務(wù)。報告期內(nèi)，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額3909億元，同比增長26.21%，國際收支和結(jié)售匯業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長48.56%。
三是打造科技金融業(yè)務(wù)特色。對接加快建設(shè)科技強國，打造商行和投行一體化服務(wù)體系，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)、綠色低碳、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域提供綜合金融服務(wù)。上半年，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1985億元，較上年末增長27.07%，在對公貸款中占比較上年末上升0.73個百分點。為積極發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，交行制定印發(fā)了《交通銀行股份有限公司綠色金融政策》，明確發(fā)展綠色金融是交行的長期戰(zhàn)略，積極支持重大氣候項目等綠色信貸業(yè)務(wù)，同時加大對綠色債券發(fā)行、投資，綠色投行業(yè)務(wù)、綠色基金等支持；將綠色信貸納入全行經(jīng)營績效考核，引導(dǎo)交行各個分行落實綠色信貸等結(jié)構(gòu)性監(jiān)管指標(biāo)要求和總行管理要求；將綠色信貸管理嵌入授信全流程管理，貸前嚴格執(zhí)行綠色信貸準入制度，建立綠色信貸“一票否決制”。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，交行綠色貸款余額4088.12億元，較上年末增長12.65%。
四是打造財富金融業(yè)務(wù)特色。服務(wù)人民美好生活需要和應(yīng)對人口老齡化趨勢，交行將打造“大財富—大資管—大投行”全鏈條一體化經(jīng)營體系；將堅持“開放、優(yōu)選、定制”原則，打造全市場、全策略、全渠道產(chǎn)品體系和“金融資產(chǎn)+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”雙因子增長模式；并將突出養(yǎng)老金融，將養(yǎng)老金融打造成交行名片，為人民財富積累、保值增值、傳承等提供服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，交行上半年境內(nèi)行管理的個人金融資產(chǎn)時點余額4.14萬億元，較上年末增長6.26%。沃德和私銀客戶數(shù)較上年末均保持9%以上的增速。上半年，實現(xiàn)財富管理中間業(yè)務(wù)收入54.06億元，同比增長24%。“十四五”時期，交行財富管理的目標(biāo)是：力爭零售客戶AUM年復(fù)合增速14%，力爭財富管理中間業(yè)務(wù)收入年復(fù)合增速20%。
未來交行將堅定“建設(shè)具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”戰(zhàn)略愿景，積極建設(shè)長三角龍頭銀行，加快普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融四大特色業(yè)務(wù)布局，扎實推進戰(zhàn)略落地，以高質(zhì)量發(fā)展為落實國家“十四五”規(guī)劃貢獻交行力量。（數(shù)據(jù)來源：交通銀行股份有限公司）
