近日，國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行等四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好2023年降成本重點(diǎn)工作的通知》，明確要求提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放力度，加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新型、科技型、專精特新中小企業(yè)信貸支持。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，各銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)專精特新等科創(chuàng)型企業(yè)的融資難題，已推出多種融資產(chǎn)品，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提高。

設(shè)立專門機(jī)構(gòu)

專精特新中小企業(yè)具有專業(yè)化、精細(xì)化、特色化等特點(diǎn)，是關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈的重要支撐。工信部今年3月份披露的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)已培育7萬多家專精特新中小企業(yè)，其中專精特新“小巨人”企業(yè)8997家。

為提升專精特新金融服務(wù)，監(jiān)管部門近年來持續(xù)要求銀行機(jī)構(gòu)通過提升信用貸、首貸投放力度等確保融資支持。

目前，專精特新企業(yè)已成為銀行爭(zhēng)奪的“香餑餑”，商業(yè)銀行通過金融科技創(chuàng)新提高線上服務(wù)能力，但具體到一些細(xì)分行業(yè)，還有較大挖掘空間。

“為強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域中小微企業(yè)尤其是專精特新企業(yè)的金融支持，我們分行成立了8家專精特新專營(yíng)支行，另設(shè)有5家專精特新掛牌支行。今年還將持續(xù)加大對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的支持力度。”光大銀行北京分行普惠金融部趙聰博介紹，專精特新專營(yíng)支行采取差異化考核機(jī)制和團(tuán)隊(duì)服務(wù)。銀行也持續(xù)開發(fā)推出了多種融資產(chǎn)品，包括純線上化自動(dòng)審批產(chǎn)品、知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化以及政采融資產(chǎn)品等。

專精特新企業(yè)在初創(chuàng)期存在利潤(rùn)波動(dòng)大、研發(fā)投入高、輕資產(chǎn)、缺乏合格抵質(zhì)押物等特點(diǎn)。為此，銀行也在探索更多元的金融服務(wù)模式。杭州銀行業(yè)務(wù)人員告訴記者，目前該行通過行業(yè)研究數(shù)據(jù)，篩選細(xì)分行業(yè)中最具成長(zhǎng)潛力的企業(yè)，以中長(zhǎng)期流貸或項(xiàng)目貸款為核心，開展認(rèn)股權(quán)證和科創(chuàng)投資業(yè)務(wù)，累計(jì)參與培育了超過230家科創(chuàng)企業(yè)上市。

探索全鏈服務(wù)

受益于政策支持，專精特新企業(yè)邁入加速發(fā)展階段。圍繞專精特新企業(yè)上下游中小微企業(yè)，商業(yè)銀行也持續(xù)加大服務(wù)力度。

海鍋新能源裝備股份有限公司是江蘇省專精特新“小巨人”企業(yè)。“銀行對(duì)公司上下游企業(yè)的支持也非常大。”海鍋股份財(cái)務(wù)總監(jiān)李建告訴記者，“2022年初，公司首次獲得了恒豐銀行5000萬元敞口授信審批額度。隨后，銀行對(duì)公司原材料供應(yīng)商也提供了融資支持，間接支持了我們發(fā)展。”

恒豐銀行張家港支行客戶經(jīng)理孫劍峰說：“我們了解到企業(yè)的主要供應(yīng)商比較穩(wěn)定，其中兩家較大原料供應(yīng)商分別是蘇州邁格泰精密機(jī)械有限公司和張家港保稅區(qū)海鍋貿(mào)易有限公司，均合作多年，同時(shí)海鍋股份付款期基本在6個(gè)月到1年之間。”

“恒豐銀行的供應(yīng)鏈產(chǎn)品，由核心企業(yè)提供上游企業(yè)名單，并確權(quán)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，名單內(nèi)的供應(yīng)商無需提供額外抵押，線上發(fā)起融資申請(qǐng)，能有效解決傳統(tǒng)授信模式下中小企業(yè)準(zhǔn)入難、擔(dān)保難、審批難問題。”恒豐銀行交易銀行部供應(yīng)鏈金融室副總經(jīng)理曲啟銘表示。

實(shí)際上，還有不少專精特新企業(yè)由于投入大、盈利能力弱等較難滿足授信條件。商業(yè)銀行對(duì)這類企業(yè)信貸投放的前提就是做好風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。光大銀行利用金融科技對(duì)專精特新客群設(shè)置打分卡，借助大數(shù)據(jù)和模型風(fēng)控實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)資信水平的數(shù)字畫像。

另外，從銀行角度來說，由于風(fēng)控要求較高，還可能存在與部分專精特新企業(yè)業(yè)務(wù)不匹配的情況。支持企業(yè)發(fā)展，需多渠道拓展資金來源。中國(guó)銀行研究院日前發(fā)布的報(bào)告建議，進(jìn)一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)扶持基金、風(fēng)險(xiǎn)投資資金向高風(fēng)險(xiǎn)、高科技、高成長(zhǎng)潛力的企業(yè)傾斜，建立起風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和利益補(bǔ)償機(jī)制；鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)建立共性技術(shù)研發(fā)平臺(tái)，推動(dòng)形成產(chǎn)業(yè)技術(shù)、人才互補(bǔ)。

聚焦關(guān)鍵技術(shù)

當(dāng)前，我國(guó)在電子通信、集成電路等多領(lǐng)域仍較多依賴進(jìn)口，而攻克“卡脖子”技術(shù)離不開資金支持。

從銀行的角度來看，由于專精特新企業(yè)涉及的行業(yè)較多，銀行相關(guān)業(yè)務(wù)難以全部覆蓋。恒豐銀行常熟支行行長(zhǎng)朱克強(qiáng)坦言，對(duì)于業(yè)務(wù)員來說，“看不懂”的企業(yè)肯定存在，這也意味著一些有“高精尖”技術(shù)的企業(yè)和冷門領(lǐng)域的企業(yè)可能較難獲得融資支持。

為引導(dǎo)更多資金服務(wù)專精特新企業(yè)，各地要繼續(xù)出臺(tái)相關(guān)支持政策，提高金融服務(wù)專精特新企業(yè)的積極性。

記者在采訪中了解到，為加大對(duì)重點(diǎn)科技企業(yè)和項(xiàng)目的支持，人民銀行福州中心支行會(huì)同福建省財(cái)政廳等部門創(chuàng)設(shè)“科技貸”“技改貸”“制造業(yè)融資支持專項(xiàng)貸款”等多項(xiàng)極具福建特色的政策性信貸產(chǎn)品，通過中長(zhǎng)期財(cái)政貼息、外部增信和利率限高，支持高新技術(shù)企業(yè)、科技小巨人等科技型企業(yè)和省級(jí)重點(diǎn)技改項(xiàng)目融資。

人民銀行福州中心支行負(fù)責(zé)人告訴記者，通過搶抓設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款政策延期窗口，可以有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)的信貸投放。截至相關(guān)政策收官，115個(gè)項(xiàng)目獲設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款支持，金額達(dá)65.22億元。

據(jù)介紹，福建省多部門推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“技術(shù)流評(píng)估體系”“投貸聯(lián)動(dòng)”“供應(yīng)鏈融資”等金融服務(wù)模式，加大對(duì)制造業(yè)特別是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持。截至今年4月末，已發(fā)放科技貸245億元，支持企業(yè)3429戶。

隨著一系列惠企政策效果逐步顯現(xiàn)，專精特新企業(yè)融資難題正有所緩解。業(yè)內(nèi)專家建議，下一步，還要從金融、稅收、社保、人才等多方面支持專精特新企業(yè)發(fā)展。